本文摘要：文/本刊记者 焉靖文2014年12月21日，第九届全国十佳理财师大赛华北赛区（北京）落地赛圆满完结。

文/本刊记者 焉靖文2014年12月21日，第九届全国十佳理财师大赛华北赛区（北京）落地赛圆满完结。据理解，由国家职业技能鉴定专家委员会财经规划师专业委员会指导，北京市财经规划师协会、理财师俱乐部主办，和讯财经牵头主办，北京东方华尔金融咨询有限责任公司独家主办的全国十佳理财师大赛自2006年至今已顺利举行八届，直接参与人数已多达30万人次，沦为我国财经精英领先团队以及杰出业内人士沟通交流的平台，大赛举行至今已为行业征选出有业内精英将近千余人次，打造出了具备中国特色的金融财经规划师团队的强大后盾，有效地增进了我国财经从业者专业化发展。中意财经团队以总分第一的成绩勇夺团队赛冠军，团队成员尹杏涛、段瑞杰和张云帆近期拒绝接受了记者采访。

中意财经团队由中意人寿陕西省分公司个人营销业务部三位杰出的内勤员工构成，三位队员皆为大学本科学历，平均值寿险从业年限为7.6年，具备非常丰富的保险专业知识和实践经验。在2014年第九届财经规划师大赛陕西赛区的比赛中取得团队冠军，并在全国总决赛中再度夺标。尹杏涛是这个团队中唯一的女性队员。

她毕业于华中师范大学经济学院，获得经济学、英语双学士学位。2009年重新加入中意人寿，参与总公司“英才计划”储备干部培训，2009年至今仍然专门从事营销培训、营销团队管理等工作。

尹杏涛具备较强的保险及金融理论基础和市场实践经验，取得国际金融保险管理学员（LOMA）FLMI证书、中意财经规划师证书资格（G），先后取得陕西省保险行业“先进个人”、中意人寿优秀员工、全国杰出专职讲师等荣誉。目前兼任中意人寿陕西省分公司个人营销业务部自学中心专职培训讲师、陕西省分公司G项目负责人及许可讲师。段瑞杰目前兼任中意人寿陕西省分公司首批财经规划师俱乐部成员兼任辅导员，他于2006年毕业于西北农林科技大学社会学专业。

2006年至今仍然专门从事保险行业，历任组训、营销服务部经理、中心支公司营销培训部经理、省级区域管理中心营销部经理。目前兼任中意人寿陕西省分公司营管处负责人。先后荣获优秀员工、督导、先进个人等称号，获得国家寿险管理师中级职称。张云帆供职于中意人寿陕西省分公司策划中心产品岗，他于2008年毕业于西北大学工商管理专业，毕业后转入五谷丰登人寿陕西省分公司，先后兼任组训、营服负责人、中支个险渠道负责人等职位，取得国家寿险管理师中级职称，多次被选为优秀员工、杰出管理干部，累积了非常丰富的营销团队管理经验。

2009年重新加入中意人寿陕西省分公司，取得中意财经规划师资格证书（G）。专业建构价值目前团队中的三名队员都取得了中意财经规划师（G）证书资格。“下一步是走进公司，获得行业权威认证，通过国家财经规划师资格考试。

同时，在实际工作中大大运用财经规划专业知识，去服务更加多客户，打造出杰出的中意综合财经服务专家团队。”段瑞杰说道。

谈及一个杰出理财师应当不具备的素质，张云帆总结认为，一是要具备较好的人品和职业素养；二是必须有坚实的理论基础，还包括非常丰富的金融、投资、经济、法律科学知识、税务等科学知识，同时又具备保险、证券或其他领域的一技之长；三是非常丰富的实践经验；四是比较的独立性和客观性，财经规划师应该以客户中立的顾问角色为客户获取服务，防止一味的产品销售的角色，用专业服务为客户建构价值。科学提高效率那么，中意人寿团队是如何利用专业的综合服务为客户建构价值的呢？一个现实的案例也许需要让我们一睹到底。

客户王先生为某品牌白酒陕西地区代理商，40岁，享有一个三口之家，女儿13岁。平时他公干交际多，妻子专门从事会计工作，家庭年收入50万元左右。经朋友并转讲解，中意财经团队认识了这位客户，找到客户保险意识不强劲，确保方面只有最基本的社保。

第一次的认识主要是观念上的交流，让客户理解为什么要买保险，卖什么保险。交流重点是家庭三人除了最基本的社会健，其余确保都没，特别是在是客户作为一家之主和家庭唯一的经济支柱，面对极大的潜在的未来不确认的财务风险，并且认为夫妻二人也要考虑到未来的养老规划以及孩子的教育规划。第二次认识再度侧重交流客户的确保观念，通过对当今社会大环境的分析，工作的压力，生活习惯的转变，引领客户意识到人们患病的几率渐渐提升，同时通过数据的展出让客户看见随着医疗水平的提升，很多疾病是可以医治的，但必须巨额的医疗费用，同时收益的损失不可避免。重疾险就是当风险再次发生后，填补我们未来的收益损失。

经过交流，客户的观念再次发生了改变，意识到保险在家庭确保方面的重要性，通过保险不仅需要有效应对家庭经济面对的风险，而且需要让自己在艰辛一辈子之后，能享用无忧无虑的卸任生活。经过前两次的交流，客户基本接纳了重疾和养老规划的重要性。因此在第三次认识时，财经顾问为客户展开了FNA的财务分析。

通过分析，客户解读到了财经的重要性，也从专业的角度看见了家庭财务必须去做到一些调整。之后分析了客户的身体健康确保和养老缺口，FNA系统的全面性、科学性、权威性以及高效和便利的体验获得了客户高度尊重，整个财经服务过程客户十分失望。

信念铸就未来2014年，中国经济急剧步入新的常态，在这一年里，团队亲眼了互联网金融的更新换代、推陈出新。财经已牵涉到百姓生活的方方面面，大到国家政策的微小变化，小至理财产品的年收益率，莫不牵动着百姓的神经。可以说道，财经的质量已关系到每个人的生活质量。

但中意财经团队也看见了目前财经市场许多显而易见的问题。理财产品纷繁复杂，层出不穷，客户自由选择艰难。大部分客户注目的主要还是收益的强弱，或者非常简单的产品较为，确实从家庭财务现状抵达展开全面且综合的综合财经分析，并制定方案而后自由选择产品的客户占到比十分之较低。这正是专业财经规划师的工作职责。

未来财经市场不会更进一步的发展，特别是在是互联网于是以用它高效率、低成本以及传播性突显其“长尾效应”转变着人们的生活习惯，使用户的财经、投资热情空前加剧，大数据时代的来临终将胁迫传统金融业如银行、保险、证券等机构加快转型。在中意财经团队的三位队员显然，财经市场将呈现更为兴旺的走势，未来的前景有一点期望。对于财经规划师而言，面临现在复杂多变的金融环境和非常丰富多样的财经生产能力五品，仅次于的挑战是如何统合资源，为客户获取全面、专业、科学、高效的财经建议。据尹杏涛讲解，中意人寿目前研发了一套市场领先的FMNA财务分析系统，通过与客户面对面的交流，展开财务现状分析、财务需求分析及财经方案自定义，目前团队正在大力实践中并推展这一系统的广泛应用。

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