本文摘要：简介：：“债二代”出来已幸，我们对它是既熟知又陌生，SARMRA评估则是“债二代”的其中一个评估支柱，用来评判保险公司的偿付能力，对应来调整资本金的运用，今天就来浅浅的谈一谈这个“债二代”。2018年1月17日保监会公布2017年SARMRA评估表明保险业风险管理能力急剧提高的报导。

简介：：“债二代”出来已幸，我们对它是既熟知又陌生，SARMRA评估则是“债二代”的其中一个评估支柱，用来评判保险公司的偿付能力，对应来调整资本金的运用，今天就来浅浅的谈一谈这个“债二代”。2018年1月17日保监会公布2017年SARMRA评估表明保险业风险管理能力急剧提高的报导。在解释这个报告之前，我们必须再行理解一下“债二代”的知识点，如下：什么是“债二代”?“债二代”和“债一代”的区别是什么?浅浅的谈就是“债二代”是“债一代”的Ultra，保监会实在“债一代”过于非常简单了，没办法评估出有中国简单国情下保险公司的明确状况，于是效仿欧盟和美国的标准，创立了一个中国标准的偿付能力评估办法，也就是“债二代”。他们的区别就是前者比较非常简单，漏洞也多，后者可以更加准确的计算出来和评估所要的结果。

这个“债二代”既然防控的是偿付能力，就要看各自钱袋子够不够薄，不会会影响偿还，众所周知，保险公司都是负债经营，也就是拿投保人的钱赚，但是牵涉到到偿付能力，就无法意味著的负债，所以它的钱袋子里还是必须票子，也就是自身的资本。一般而言，公司规模越大，偿付能力越高，所需的资本也就是自己的钱就越少;同理，规模就越小，偿付能力就越较低，所需的资本也就越多。

对保险公“债二代”的评分，可以对资本展开折扣。那么如何评估“债二代”的偿还债务能力呢?它有三个核心支柱：第一支柱：定量监管(分析资本拒绝、实际资本评估标准、资本分级、动态偿付能力测试和部分监管措施。)第二支柱：定性监管(风险综合评级、保险公司风险管理拒绝与评估、监管检查和分析，以及第二支柱监管措施。

)第三支柱：市场约束(市场监管、信息透露和监管部门)而针对“债二代”能力的评判其中一项就是SARMRA评估，SARMRA评估即风险管理能力现场评估，等同于上面所说的第二支柱定性监管的其中一项。评估偿付能力充足率分成200%或以上、150%至200%、100%至150%、50%至100%和50%以下。100%及以上就是充裕的，以下则不充裕。

这次成绩如何呢?2016年和2017年有什么变化呢?保监会在2016年和2017年倒数两年积极开展了SARMRA评估，2016年有160家参予，2017年有139家参予，仅有行业共计172家取得评分，成绩单如下：产险保险公司：82家，平均分72.84分，比2016年下降2.12;人身保险公司：77家，平均分77.34分，比2016年下降0.99;再行保险公司：13家，平均分80.76分，比2016年上升1.2;总的平均分：75.45分，比2016年下降1.43。其中80分以上：47家，比2016年减少12家;70分出80分：97家;70分以下：28家，大于全部的20%;2017年80家成绩皆有所下降，45家成绩上升，首次参与的有14家。如前文所述，SARMRA评估关系到风险管理能力和资本充足率，成绩靠后的，风险管理能力审定较低，就必须去充裕资本金;成绩靠前的就可以享用资本优惠政策。根据规则，风险管理能力分数低、掌控风险小的保险公司，可以享用到最低10%的低于资本减幅，而风险管理能力分数较低、掌控风险大的保险公司，其低于资本拒绝的增幅最低平均40%。

据一位专家讲解：“如果你的一支柱分析风险低于资本是10亿元，那么SARMRA评估每减少1分，资本拒绝就能较少500万元。1分对应500万，这是将保险公司的风触能力逆现成了真为金白银的资本拒绝，保险公司对风控的推崇度一下就不一样了。”可以显现出这个成绩对保险公司的重要性了吧。沃保小编总结：成绩有强弱，投保人在自由选择保险产品的时候也可以根据评分强弱来自由选择保险产品，偿付能力越高，解释管控风险的能力越高，就越有一点大笔资金托付给，特别是在是财经型保险，牵涉到到盈利问题，长年平稳的盈利才是投保人的最佳自由选择。

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